Що таке Sumsub і чому його звинувачують у проблемах з виведенням грошей з Telegram (оновлено)
Не так давно, в грудні 2024 року, процедура монетизації в Telegram ускладнилася. Користувачі почали скаржитися на проблеми з виведенням коштів. Справа в тому, що була введена процедура верифікації для платформи Fragment. А саме з нею пов'язаний Гаманець Telegram (Telegram Wallet) і виведення зароблених в месенджері грошей. Багато хто стверджує, що процес часто дає збій з незрозумілих причин, а оскаржити відхилення верифікації практично неможливо.
І Telegram — тільки верхівка айсберга. Якщо верифікація з якихось причин не завершилася в одному сервісі, починаються проблеми в інших, наприклад, на біржах і в онлайн-банках. В якості ймовірного винуватця називають компанію SumSub. Про те, що це за організація, чому її вважають джерелом проблем — в нашому матеріалі.
Знай свого клієнта
Почнемо здалеку. Мати справу з грошима — для будь-якої платформи певний ризик. Щоб його мінімізувати, компанії повинні ідентифікувати і встановити особу контрагента, перш ніж проводити фінансову операцію.
Якщо сервіс будуть використовувати для махінацій (відмивання грошей, ухилення від податків і так далі), за нього швидко візьмуться профільні органи. Тому для запобігання подібним випадкам в індустрії ввели практику Know Your Customer, скорочено KYC.
У банках, на криптобіржах і на інших платформах, які контактують з грошима, для верифікації клієнтів створюють спеціальні відділи KYC. Але не всі компанії можуть (або хочуть) витрачати гроші на підтримку таких підрозділів. Тому до роботи залучають сторонні сервіси, операторів KYC.
Слышали о SumSub?
SumSub — якраз один з таких. Компанія пропонує своїм клієнтам просте рішення: єдиний сервіс верифікації для найрізноманітніших платформ.
Устраняючи шахрайство і перешкоди при верифікації, ми прагнемо створити світ, де кожен зможе безпечно отримувати доступ до будь-яких сервісів і користуватися ними. Для досягнення цієї мети ми розробляємо єдину, безпечну платформу верифікації, яка ефективна, відповідає вимогам законодавства і не має бар'єрів, пов'язаних з конкретними країнами.
Обіцяють «безпечне, доступне і інклюзивне цифрове майбутнє як для користувачів, так і для бізнесу». Звучить, безумовно, привабливо. Але для багатьох алгоритми SumSub стали не благом, а проблемою. Так що пішло не так?
Поворот не туди
Про свій негативний досвід нам розповів веб-розробник Дмитро Лукінін (ім'я змінено за проханням спікера). За його словами, ще на початку минулого року у нього відкликали верифікацію Гаманця в Telegram. Спочатку він не вважав це проблемою.
Я забув про цю проблему приблизно на півроку. А потім став проходити верифікацію на іншому сайті, завантажив усі документи, але їх відхилили. Оказалося, що ось ця верифікація, яка у мене з якоїсь причини, якої я не знаю, не пройшла в Telegram-кошельку, наклалася і на всі інші мої верифікації
Дмитро спробував розібратися, як же так сталося. Зв'язуюче звено між Telegram Wallet і сервісом, на якому він намагався зареєструватися, виявилося всього одне — оператор KYC SumSub.
Я потрапив у якийсь блоклист SumSub. Якщо якісь твої дані туди внесли, ти потім не можеш проходити верифікації в їхній системі, і інші сервіси також можуть тобі відкликати верифікацію
При цьому з SumSub співпрацюють тисячі платформ. У списку клієнтів, який наводиться на офіційному сайті, найрізноманітніші організації — від ігрових компаній до бірж і торгових майданчиків.
Це найстрашніший сценарій, коли через такий сервіс, як SumSub, людина втрачає доступ до активів, тобто на криптовалютній біржі або в якому-небудь сервісі
І ці сценарії, якщо вірити постраждалим, втілюються в реальність. Люди не можуть вивести гроші, зароблені на Telegram-каналах, не можуть почати аукціон, блокуються багато інших важливих завдань. При цьому користувачі не підозрюють, що їм відмовляє у верифікації не сам сервіс, а сторонній підрядник — SumSub. У тих, хто все ж виходить на справжнього винуватця, з труднощами виходить достукатися до підтримки. Але й це не допомагає.
У SumSub відповідають довго і перенаправляють у підтримку конкретних сервісів. У свою чергу підтримка сервісів покладається на SumSub — саме для цього адміністрація і підключала його, щоб економити на відділі KYC. Як результат — цифрова скасування кінцевого користувача.
Чому ж так? Щоб розібратися, потрібен ще один екскурс в історію.
Занадто великий шматок пирога?
SumSub — відносно невеликий проект, заснований у 2015 році групою російських IT-спеціалістів. Троє братів з Санкт-Петербурга зустріли ще одного однодумця і запустили в Лондоні стартап, пропонуючи послуги KYC-оператора.
У 2017 році майданчики з обміну криптовалютою ставали все більш затребуваними. І вони були раді передати обов'язки з верифікації користувачів іншій організації-підряднику.
На сайті SumSub зазначено, що з 2015 по 2017 роки їхніми клієнтами стали BlaBlaCar, Toyota, Hyundai та «Авито». На сьогоднішній день сервіс верифікував понад мільярд користувачів. Одна восьма населення планети, на хвилиночку. Це величезний обсяг даних для команди, в якій трохи більше 450 осіб (ці відомості, знову ж таки, у вільному доступі).
Як їм це вдається? Відповідь — нейромережі. Обробляти копії особистих документів і відокремлювати надійних користувачів від ботів і шахраїв довірили штучному інтелекту.
Завдяки нашій власній технології штучного інтелекту ми можемо верифікувати користувачів, компанії та транзакції в одному місці — на будь-якому етапі життєвого циклу
На жаль, навіть робот може помилятися, а виправляти помилки ніхто, схоже, не поспішає.
Що далі?
SumSub продовжує залучати нових клієнтів і розширювати свою присутність на ринку. На сайті компанія ділиться планами на 2025-2027 роки.
У найближчих планах — подальша адаптація рішень під потреби конкретних ринків, таких як Близький Схід та Азійсько-Тихоокеанський регіон
У тих, хто зіткнувся з практично нерозв'язними на даний момент проблемами, це викликає тривогу. Крім того, як зазначив наш співрозмовник Дмитро Лукінін, нічого не заважає скористатися інструментом і зловмиснику. Якщо недоброзичливець або конкурент спробує пройти верифікацію, використовуючи ваші дані, і отримає відмову, він відрізає вас від активів — потенційно назавжди.
Технічно, враховуючи поточний прогрес у нейромережах, створюється фейк людини, робляться якісь фейкові документи, їх завантажують на якийсь сайт. Ці фейкові документи перевірку не проходять. А система ці фейкові дані співвідносить з якимось реальним профілем і у цього профілю з'являється така темна історія. Його відправляють у блокліст
Вибратися з блокліста, нагадаємо, на даний момент навряд чи вдасться. На відомому агрегаторі відгуків Trustpilot оцінка SumSub повзла вниз. Користувачі скаржаться рівно на ті ж проблеми, що і наш співрозмовник. Тільки сервіси різні — bybit, BingX, Nicehash та багато інших.
Автоматизація, яка не надає способу вимкнути її, коли вона не працює, явно неприпустима для системи, яка розпоряджається моїми фінансами! SumSub краде мої гроші
Причому якщо негативні відгуки, як правило, від акаунтів, які не в перший раз залишають свою оцінку на сайті, то позитивні — від юзерів, які крім SumSub нічого не оцінювали. Висновок очевидний.
Верите таким хвалебным отзывам?
Люди, яких SumSub залишив без доступу до тієї чи іншої платформи, в один голос говорять — потрібно щось змінювати.
Я б особисто хотів домогтися від сервісу SumSub зміни процесу апеляцій. Тобто, якщо людина верифікацію не проходить, і це реальна людина, потрібно, щоб був якийсь механізм, щоб у людини була можливість вийти з цієї блокування
Варіанти такого механізму можуть бути різні. Наприклад, розмова по відеозв'язку зі спеціалістом підтримки. Або інтеграція з локальними сервісами або партнерами, які можуть підтвердити особистість клієнта.
***
На сьогоднішній день ми спостерігаємо ефект доміно — недосконалість одного сервісу стає причиною проблем на багатьох інших платформах. І це не просто збої, а серйозні проблеми, що торкаються фінансових інтересів людей. Залежно від законодавства тієї чи іншої держави, ситуація може мати процесуальні наслідки.
ОБНОВЛЕНО 07.03.2025
З нами зв'язалися представники Sumsub. Компанія надала детальну відповідь на статтю. Публікуємо його повністю.
Sumsub є виключно технічним провайдером (постачальником програмного забезпечення), що працює на основі моделі SaaS (програмне забезпечення як послуга); клієнт зберігає повний контроль над процесом верифікації. Sumsub не приймає остаточних рішень про верифікацію користувачів. Натомість компанія надає програмне забезпечення для автоматизації процесу онбордингу та перевірки на відповідність вимогам, а також може перевіряти достовірність інформації, наданої користувачем.
Остаточне рішення про підтвердження або відхилення користувача приймає сам клієнт на власний розсуд. Програмне забезпечення Sumsub використовується виключно відповідно до письмових інструкцій клієнта. Таким чином, користувач, схвалений нашою системою, може бути відхилений клієнтом з власних причин. В кінцевому підсумку саме клієнт вирішує, надавати чи ні послуги конкретному користувачу.
Sumsub не підтримує дискримінацію користувачів за жодними ознаками і ніколи навмисно не відхиляє користувачів без підстав, що не залежать від вибраних функціональних можливостей або налаштувань, визначених клієнтом. Можливі причини відмови можуть включати, наприклад:
— Обґрунтовані сумніви в автентичності або достовірності наданої інформації (наприклад, підозри у підробці документів, невідповідність документів офіційним шаблонам, використання дипфейка замість реального зображення для перевірки «живості», ознаки примусової верифікації тощо).
— Невідповідність даних внутрішнім політикам клієнта та/або налаштуванням, обраним клієнтом у його акаунті Sumsub, які, у свою чергу, повинні відповідати всім застосовним правовим вимогам (наприклад, відсутність у клієнта ліцензії на діяльність у певних юрисдикціях або надання послуги, забороненої для неповнолітніх).
Хоча ми ніколи не розкриваємо деталі процедур KYC конкретного клієнта, на результат верифікації можуть вплинути різні фактори — від ознак підробки до технічних перешкод, таких як невідповідність IP-адреси заявленому місцю проживання або недостатнє освітлення під час перевірки «живості». Одна і та ж проблема може повторюватися при кількох спробах верифікації, що призводить до повторних відмов. Крім того, наші клієнти можуть налаштувати автоматичне відхилення користувачів, які раніше були відхилені в рамках їхнього проєкту, у рамках процедур з попередження шахрайства та управління ризиками. Оскільки ми не знаємо особистості користувача, згаданого у вашому матеріалі, ми не можемо встановити істинну причину його проблеми.
На відміну від багатьох інших компаній у цій сфері, Sumsub пропонує підтримку заявників, щоб покращити процес верифікації. Хоча остаточне рішення про реєстрацію користувача залишається за клієнтом, ми серйозно ставимося до скарг користувачів і, по-перше, завжди своєчасно перенаправляємо кожне звернення клієнту, до якого користувач подав заявку, а по-друге, за запитом надаємо допомогу клієнту у повторній перевірці даних і коригуванні результату верифікації, якщо він не відповідає налаштуванням клієнта.
У грудні 2024 року справді стався системний збій, який торкнувся деяких користувачів Fragment, однак ця проблема вже була вирішена. Оскільки Fragment працює на різних ринках з різними вимогами до верифікації, деякі налаштування процесу перевірки вимагали коригування після первісної інтеграції — це стандартна практика для нових клієнтів.
Наприклад, процедури AML (боротьба з відмиванням грошей) відрізняються в залежності від регіону, і ми тісно співпрацювали з Fragment, щоб оптимізувати систему, забезпечуючи справедливий та недискримінаційний процес. Всім постраждалим користувачам було запропоновано подати апеляцію та пройти повторну верифікацію, а також досі надається можливість запросити перегляд через службу підтримки клієнтів — важливий етап інтеграції.
-
Telegram заблокував офіційний канал торрент-трекера RuTracker
-
Чутки: Telegram тестує платні коментарі для чатів
-
В Telegram поширюється небезпечний вірус Mamont
-
В Telegram після оновлення з'явилися нові фішки для відеоблогерів та любителів стікерів
-
В Telegram з'явилися платні повідомлення та відомості про співрозмовника
-
ТОП-165: найкращі кооперативні ігри у 2025 році